Different types of banks in India - भारत में विभिन्न प्रकार के बैंक कौन कौन से हैं ?

Different types of banks in India - भारत में विभिन्न प्रकार के बैंक कौन कौन से हैं ?

12 Important Types Of Banks - बैंकों के 12 महत्वपूर्ण प्रकार कौन-कौन से हैं ? 

वर्तमान युग में विभिन्न प्रकार के बैंक हैं। सबकी अलग-अलग विशेषताएं हैं। बैंकों के मुख्य वर्ग निम्नलिखित हैं:

पिछली तीन शताब्दियों के दौरान विभिन्न प्रकार के बैंकों का विकास हुआ है।

प्रत्येक प्रकार आमतौर पर एक विशेष प्रकार के व्यवसाय में माहिर होता है।

इसलिए, हम विभिन्न बैंकों को उनके द्वारा किए जाने वाले कार्यों के अनुसार अलग कर सकते हैं।

बैंकों के प्रकार: वे नीचे दिए गए हैं:

1. सेंट्रल बैंक :-

किसी भी देश की सभी बैंकिंग संरचना इसके इर्द-गिर्द घूमती है। इसमें नोट जारी करने का एकाधिकार है। यह सरकार का एक वित्तीय सलाहकार है। यह एक बैंकर बैंक है। मौद्रिक और ऋण प्रणाली भी केंद्रीय बैंक द्वारा नियंत्रित होती है। यह उत्पादक उद्देश्यों के लिए देश के संसाधनों के उपयोग में बहुत सहायक है।

आज लगभग सभी देशों में एक सेंट्रल बैंक मौजूद है। यह आमतौर पर नियंत्रित होता है और अक्सर देश की सरकार के स्वामित्व में होता है।

2. वाणिज्यिक बैंक :-

ये स्थितियों में लाभ की तलाश कर रहे हैं। ये जमा स्वीकार करते हैं और अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक ऋण प्रदान करते हैं। ये लोगों द्वारा मांगी गई एजेंसी और उपयोगिता सेवाओं को भी पूरा करते हैं।

ये बैंक आधुनिक आर्थिक संगठन में सबसे महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। उनके व्यवसाय में मुख्य रूप से जमा प्राप्त करना, ऋण देना और किसी देश के व्यापार का वित्तपोषण करना शामिल है। वे अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं, अर्थात, छोटी अवधि के लिए धन उधार देते हैं। यह उनकी खास विशेषता है।

1956 के बैंकिंग कंपनी अधिनियम ने कंपनी की स्थापना की।

वे अपने प्राथमिक लक्ष्य के रूप में लाभ के साथ व्यावसायिक आधार पर कार्य करते हैं।

वे सरकार, राज्य या किसी भी निजी कंपनी के स्वामित्व में हैं और एक एकीकृत संरचना है।

वे ग्रामीण से लेकर शहरी तक सभी क्षेत्रों की देखभाल करते हैं।

जब तक आरबीआई अन्यथा निर्देश न दे, ये बैंक रियायती ब्याज दरें नहीं लेते हैं।

इन बैंकों के धन का प्राथमिक स्रोत सार्वजनिक जमा है।

वाणिज्यिक बैंकों को आगे तीन प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है:

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक वे होते हैं जिनमें सरकार या देश का केंद्रीय बैंक अधिकांश स्टॉक का मालिक होता है।

निजी क्षेत्र में बैंक वे होते हैं जिनमें एक निजी संस्था, एक व्यक्ति या लोगों का समूह अधिकांश स्टॉक का मालिक होता है।

विदेशी बैंक - इस श्रेणी में संयुक्त राज्य अमेरिका में अन्य देशों और शाखाओं में मुख्यालय वाले बैंक शामिल हैं।

3. एक्सचेंज बैंक :-

ये बैंक विदेशी मुद्रा का कारोबार करते हैं। ये बैंक विदेश व्यापार का वित्तपोषण करते हैं। ये बैंक विदेशी मुद्रा व्यापार के साथ सामान्य बैंकिंग कार्य भी कर रहे हैं। विकासशील देशों में वाणिज्यिक बैंकों ने अपनी मुख्य शाखाओं में विनिमय विभाग की स्थापना की है।

एक्सचेंज बैंक ज्यादातर किसी देश के विदेशी व्यापार का वित्तपोषण करते हैं। उनका मुख्य कार्य विनिमय के विदेशी बिलों को छूट देना, स्वीकार करना और एकत्र करना है। वे विदेशी मुद्राओं को भी खरीदते और बेचते हैं और व्यवसायियों को अपने पैसे को किसी भी विदेशी मुद्रा में बदलने में मदद करते हैं। किसी देश के आंतरिक व्यापार में उनका हिस्सा आमतौर पर छोटा होता है। इसके अलावा, वे साधारण बैंकिंग व्यवसाय भी करते हैं।

4. औद्योगिक बैंक :-

ये बैंक केवल औद्योगिक क्षेत्र को मध्यम अवधि और दीर्घकालिक ऋण प्रदान करते हैं। वाणिज्यिक बैंक केवल अल्पावधि के लिए और केवल कार्यशील पूंजी के लिए ऋण प्रदान करते हैं। जबकि औद्योगिक बैंक निश्चित पूंजी के लिए ऋण प्रदान करते हैं। पश्चिमी देशों में बड़ी संख्या में औद्योगिक बैंक हैं।

भारत में कुछ औद्योगिक बैंक हैं। लेकिन कुछ अन्य देशों में, विशेष रूप से जर्मनी और जापान में, ये बैंक औद्योगिक उपक्रमों को ऋण देने का कार्य करते हैं। उद्योगों को मशीनरी और उपकरण खरीदने के लिए लंबी अवधि के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है। औद्योगिक बैंक इस प्रकार की नकली पूंजी प्रदान करते हैं। औद्योगिक बैंकों की अपनी एक बड़ी पूंजी होती है। वे लंबी अवधि के लिए जमा भी प्राप्त करते हैं। इस प्रकार वे लंबी अवधि के ऋणों को आगे बढ़ाने की स्थिति में हैं।

भारत में, केंद्र सरकार ने 1948 में एक भारतीय औद्योगिक वित्त निगम (IFC1) की स्थापना की। तब से इसकी गतिविधियों में काफी वृद्धि हुई है। इसके अलावा राज्यों ने राज्य वित्तीय निगमों की भी स्थापना की है। केंद्र सरकार ने औद्योगिक उद्यमों के वित्तपोषण और संवर्धन के लिए भारतीय औद्योगिक ऋण और निवेश निगम (ICICI) और राष्ट्रीय औद्योगिक विकास निगम की भी स्थापना की है। 1964 में भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (1DBI) को शीर्ष या शीर्ष सावधि ऋण देने वाली संस्था के रूप में स्थापित किया गया था। ये नए संस्थान हमारी औद्योगिक वित्त प्रणाली में महत्वपूर्ण अंतराल को भरते हैं।

5. कृषि बैंक :-

कृषि क्षेत्र को ऋण प्रदान करने वाले बैंक कृषि बैंक कहलाते हैं। ये बैंक अर्थव्यवस्था के ग्रामीण क्षेत्र को ऋण सुविधा प्रदान करते हैं।

कृषि बैंकों का मुख्य व्यवसाय किसानों को धन उपलब्ध कराना है। वे सहकारी सिद्धांत पर काम कर रहे हैं। दीर्घकालीन पूंजी भूमि बंधक बैंकों द्वारा प्रदान की जाती है, जिसे आजकल भूमि-विकास बैंक कहा जाता है, जबकि अल्पकालिक ऋण सहकारी समितियों और सहकारी बैंकों द्वारा दिए जाते हैं। किसानों को जमीन खरीदने या जमीन में स्थायी सुधार के लिए लंबी अवधि के ऋण की आवश्यकता होती है, जबकि अल्पकालिक ऋण उन्हें उपकरण, उर्वरक और बीज खरीदने में मदद करते हैं। ऐसे बैंक और सोसायटी भारत में उपयोगी काम कर रहे हैं।

6. निवेश बैंक :-

इन बैंकों का मुख्य कार्य शेयरों के बांड और प्रतिभूतियों की बिक्री करना है।

7. बचत बैंक :-

वास्तविक अर्थों में बचत बैंक बैंक नहीं होते हैं। वे केवल बचत की सुविधा प्रदान करते हैं और बचतकर्ताओं को प्रोत्साहित करते हैं। बचत बैंक आमतौर पर अपने फंड को सरकार में निवेश करते हैं। प्रतिभूतियां।

8. सहकारी बैंक

ये बैंक राज्य सरकार द्वारा बनाए गए कानून द्वारा शासित होते हैं। वे कृषि और संबंधित उद्योगों को अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं।

सहकारी बैंकों का मुख्य उद्देश्य कम ब्याज पर ऋण प्रदान करके सामाजिक कल्याण को बढ़ाना है।

उन्हें तीन-स्तरीय प्रणाली में व्यवस्थित किया जाता है।

राज्य सहकारी बैंक, टियर 1 (राज्य स्तर) (RBI, राज्य सरकार, नाबार्ड द्वारा विनियमित)

आरबीआई, सरकार और नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (नाबार्ड) सभी परियोजना के वित्तपोषण में योगदान करते हैं। उसके बाद, आम जनता को पैसा आवंटित किया जाता है।

ये बैंक सीआरआर और एसएलआर रियायतों के अधीन हैं। (एसएलआर: 25%, सीआरआर: 3%)

राज्य कंपनी का मालिक है, और वरिष्ठ प्रबंधन सदस्यों द्वारा चुना जाता है।

केंद्रीय/जिला सहकारी बैंक, टियर 2 (जिला स्तर)

टियर 3 (ग्राम स्तर) – कृषि (प्राथमिक) सहकारी बैंक

9. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी)

ये अनोखे प्रकार के वाणिज्यिक बैंक हैं जो कृषि और ग्रामीण अर्थव्यवस्था को कम दर पर उधार देते हैं।

आरआरबी की स्थापना 1975 में हुई थी और यह 1976 के क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम द्वारा शासित हैं।

आरआरबी संघीय सरकार और राज्य सरकारों (15%) के साथ-साथ एक वाणिज्यिक बैंक (35 प्रतिशत) के बीच 50/50 संयुक्त उद्यम हैं।

1987 और 2005 के बीच, 196 आरआरबी स्थापित किए गए थे।

2005 से, सरकार ने आरआरबी का विलय करना शुरू कर दिया, जिससे आरआरबी की कुल संख्या 82 हो गई।

एक एकल आरआरबी भौगोलिक दृष्टि से जुड़े तीन से अधिक जिलों में शाखाएं नहीं खोल सकता है।

10. स्थानीय क्षेत्र के बैंक (एलएबी)

भारत में इसे पहली बार 1996 में पेश किया गया था।

निजी क्षेत्र इनका आयोजन करता है।

स्थानीय क्षेत्र के बैंकों का प्राथमिक लक्ष्य लाभ कमाना है।

स्थानीय क्षेत्र के बैंक 1956 कंपनी अधिनियम द्वारा शासित होते हैं।

वर्तमान में केवल चार स्थानीय क्षेत्र बैंक हैं, जो सभी दक्षिण भारत में स्थित हैं।

11. विशिष्ट बैंक

कुछ बैंक सिर्फ एक निश्चित उद्देश्य की पूर्ति के लिए मौजूद हैं। विशिष्ट बैंक कई प्रकार के वित्तीय संस्थानों के नाम हैं। ये उनमें से कुछ हैं:

SIDBI (लघु उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया) - SIDBI छोटे पैमाने के उद्यम या व्यवसाय के लिए ऋण प्रदान कर सकता है। इस बैंक की मदद से छोटे कारोबारियों को मौजूदा तकनीक और उपकरण मिल सकते हैं।

निर्यात और आयात बैंक (एक्ज़िम बैंक) - एक्ज़िम बैंक का अर्थ निर्यात और आयात बैंक है। इस प्रकार के बैंक विदेशी देशों को ऋण या अन्य वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं जो माल का निर्यात या आयात कर रहे हैं।

नाबार्ड (राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक) - ग्रामीण, हस्तशिल्प, गांव और कृषि विकास के लिए किसी भी प्रकार की वित्तीय सहायता के लिए लोग नाबार्ड का सहारा ले सकते हैं।

अन्य विशेषज्ञ बैंक मौजूद हैं, जिनमें से प्रत्येक देश के वित्तीय विकास में खेलने के लिए एक अद्वितीय कार्य करता है।

12. भुगतान बैंक

भारतीय रिजर्व बैंक ने भुगतान बैंक की अवधारणा की, जो बैंकिंग का एक नया विकसित रूप है। वे लोग जिनके पास भुगतान बैंक खाता है वे केवल रु.1,00,000/- तक जमा कर सकते हैं और इस खाते के माध्यम से ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन नहीं कर सकते हैं।

भुगतान बैंक इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, एटीएम कार्ड जारी करने और डेबिट कार्ड जारी करने जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं। हमारे देश के कुछ भुगतान बैंकों की सूची निम्नलिखित है:

एयरटेल पेमेंट्स बैंक

इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक

फिनो पेमेंट्स बैंक

जियो पेमेंट्स बैंक

पेटीएम पेमेंट्स बैंक

एनएसडीएल पेमेंट्स बैंक

बैंकों की उपयोगिता:

ये बैंक (छोटी बचत जमा करने की उपयोगी सेवा करते हैं। वाणिज्यिक बैंक भी छोटे साधनों के पुरुषों की बचत जुटाने के लिए "बचत विभाग" चलाते हैं। विचार मितव्ययिता को प्रोत्साहित करना और जमाखोरी को हतोत्साहित करना है। भारत में डाकघर बचत बैंक यह उपयोगी कर रहे हैं काम।

एक देश के लिए एक कुशल बैंकिंग प्रणाली नितांत आवश्यक है, अगर उसे आर्थिक रूप से प्रगति करनी है। एक कुशल बैंकिंग प्रणाली किसी देश को जो सेवाएं प्रदान कर सकती है, वे वास्तव में बहुत मूल्यवान हैं। अविकसित बैंकिंग प्रणाली न केवल किसी देश के आर्थिक पिछड़ेपन का सूचक है, बल्कि इसका एक महत्वपूर्ण कारण भी है। बैंकों के कार्यों में जो उल्लेख किया गया है, उसके अलावा बैंकिंग प्रणाली निम्नलिखित तरीकों से उपयोगी हो सकती है।

(i) बैंक ऋण के साधन बनाते हैं जो पैसे के लिए बहुत सुविधाजनक विकल्प हैं। इसका मतलब है कि एक बड़ी बचत पैसे की वास्तविक आवाजाही से बचा जाता है और खर्चों की बचत होती है।

(ii) बैंक पूंजी की गतिशीलता को बढ़ाते हैं। वे उधारकर्ताओं और उधारदाताओं को एक साथ लाते हैं। वे उन लोगों से धन एकत्र करते हैं जो इसका उपयोग नहीं कर सकते हैं, और जो कर सकते हैं उन्हें देते हैं। इस प्रकार, वे एक स्थान से दूसरे स्थान पर और एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में, बहुत सुविधाजनक और सस्ते तरीके से धन की आवाजाही में मदद करते हैं।

(iii) वे निवेश के सुरक्षित चैनल प्रदान करके आदत की आदत को प्रोत्साहित करते हैं। बैंकिंग सुविधाओं के अभाव में लोग अपना पैसा बर्बाद कर देते हैं।

(iv) बचत को प्रोत्साहित करके, बैंक छोटी व्यक्तिगत बचतों से देश में बड़ी मात्रा में पूंजी का संचय करते हैं। इस प्रकार, वे देश के संसाधनों को अधिक उत्पादक बनाते हैं, और इस प्रकार देश की सामान्य समृद्धि और कल्याण में योगदान करते हैं।